大塚さんつみたてNISAがはじまるらしいけど、何をどうすればいいのかしら
落合さんつみたてNISAは投資信託の積立運用に特化したNISAなんだ。おすすめの投資信託を紹介するね
2018年1月からつみたてNISAがはじまります。
つみたてNISAは資産運用で増えたお金が非課税になる、おトクな制度です。
つみたてNISAの運用に向いていると個人的に考えている投資信託についてご紹介していきますね。
Contents
つみたてNISAの基本
- 年間40万円まで運用可能
- 対象商品は一部投資信託のみ
- 非課税期間は20年間
つみたてNISAは、投資信託を使った資産形成を行うためのNISAです。
大塚さんつみたてNISAってNISAより運用できる金額が減ってるじゃない。しょぼいの？
落合さんNISAの年間上限120万円って、毎月10万円だよ？大塚さん、そんなにお金ある？
大塚さんう。。。ないわ
落合さんつみたてNISAの年間上限40万円でも、毎月3.3万円だからね。そんなに少ないわけでもないよ
つみたてNISAでは、通常のNISAに比べて年間上限額が120万円から40万円に減っています。
この点はデメリットになりますが、代わりに非課税期間が20年間と4倍に伸びています。
複利でお金を増やしていくインデックス投資には、通常のNISAよりつみたてNISAの方が相性がいい制度になっています。
落合さん詳しくは「つみたてNISA」を読んでね
つみたてNISAをうまく活用する方法
バランスファンドを選ぶ
つみたてNISAでは年間上限が40万円と決まっており、つみたてNISAで購入した投資信託を売却しても、40万円の上限枠は回復しません。
そのため、いろいろな投資信託を組み合わせた場合に発生する（リバランス）がしづらい制度になっています。
リバランスがいらないバランスファンドのほうが、つみたてNISAでの資産運用には向いていますね。
落合さん自分で投資信託を組み合わせると、バランスが崩れたときにどうしようもないからバランスファンドがおすすめだよ
期待リターンが高い商品を選ぶ
つみたてNISAでは、投資信託の運用により発生した利益が非課税になります。
利益をあげればあげるほどつみたてNISAのメリットを活かせるんですね。
ローリスク・ローリターンの債券より、ハイリスク・ハイリターンの株式を多く含めた方が、つみたてNISAを最大限活用することができます。
落合さんつみたてNISAの枠で株式を買って、普通口座の枠で債券を買うのがおすすめだよ
つみたてNISAにおすすめの投資信託
ふきだしB：つみたてNISAにおすすめの投資信託を３つ紹介するよ
楽天・全世界株式インデックス・ファンド
- 世界的に人気のETF、VTが積立できる
- 全世界の株式市場に投資できる
- 信託報酬が同資産商品の最安クラス
投資信託１本で全世界の株式市場に投資したいなら楽天・全世界株式インデックス・ファンドがおすすめです。
バンガード社の人気ETFである「バンガード・トータル・ワールド・ストック(VT)」をひたすら買い続ける投資信託になります。
VTは海外で大人気の商品ですが、アメリカのETFであるためドルでしか買えないし、運用益の再投資ができないし、そもそも少額投資しづらいし、と日本の一般投資家からは使いづらい商品でした。
楽天・全世界株式インデックス・ファンドは楽天が手数料を上乗せする代わりに、日本円で買えて、再投資できて、少額投資できるようにしてくれた商品になります。
楽天が上乗せする手数料もそこまで高くないので、他の全世界の株式市場に投資する投資信託よりお安くなっています。
ちなみに「楽天」とついていますが、SBI証券やマネックス証券でも購入できます。
落合さん全世界の株式に投資したいなら楽天・全世界株式インデックス・ファンドだね
楽天・全米株式インデックス・ファンド
- 世界的に人気のETF、VTIが積立できる
- アメリカの株式市場に絞って投資できる
- 信託報酬が同資産商品の最安クラス
安定して高いリターンを出し続けているアメリカの株式市場に投資したいなら楽天・全米株式インデックス・ファンドがイチオシです。
バンガード社の人気ETFである「バンガード・トータル・ストック・マーケット(VTI)」をひたすら買い続ける投資信託で、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと同様に、楽天が手数料を上乗せする代わりにデメリットを打ち消してくれる投資信託になります。
世界全体に投資するVTより、米国に絞って投資するVTIのほうが海外では人気のようですね。
「楽天」とついていますが、SBI証券やマネックス証券でも購入できます。
落合さんアメリカの株式に投資したいなら楽天・全米株式インデックス・ファンドだね
eMAXIS Slim バランス（８資産均等型）
- 株式・債券・不動産にバランス良く投資できる
- 100%株式に比べてリスクが低い
- 同じ資産配分での信託報酬は最安保証付き
つみたてNISAを最大限活かすには株式がいいのはわかるけど、すべて株式はリスクが高すぎると思う方はeMAXIS Slim バランス（８資産均等型）がおすすめです。
日本株式、先進国株式、発展途上国株式、日本債券、先進国債券、発展途上国債券、日本不動産、先進国不動産の8資産に12.5%ずつ（合計100%）投資できます。
株式37.5%、債券37.5%、不動産25%と株式100%に比べて資産が分散されているため、トータルのリスクを抑えることができます。
落合さん100%株式はリスク取りすぎと思うならeMAXIS Slim バランス（８資産均等型）だね
まとめ
つみたてNISAで積立投資するのにおすすめの投資信託のご紹介でした。
大塚さん落合さんはどれにするの？
落合さん楽天の全米と全世界で迷ってるかな
投資信託での運用益は、通常20%が税金として取られてしまいます。1000万円利益がでたら200万円の課税ですね。
つみたてNISAを利用すれば、1000万円の利益がまるまる手元に残るようになります。
めんどくさがらずに、積立投資をする人はつみてたNISAの口座開設をキチンと行うといいですよ！
