大塚さん確定拠出年金って元本割れしない制度なのよね？
落合さん元本割れすることはあるよ
確定拠出年金は元本割れしない、と説明している本やWebサイトがありますが、本当にそうなんでしょうか？
確定拠出年金は元本割れすることがあります。
確定拠出年金で元本割れするケースと、その対策について見ていきましょう。
Contents
確定拠出年金の取扱商品と元本割れするケース
落合さん確定拠出年金では、元本確保型商品とそうでない商品があるよ
確定拠出年金では金融機関が選んだ商品の中で資産を運用することになります。
商品のラインナップは元本確保型商品と投資信託になります。
元本確保型商品
元本確保型商品とは定期預金や保険をさします。確定拠出年金の運用枠内で5年定期や10年定期に預け入れ、満期になったら再び預け入れる運用になります。
定期預金
定期預金は一定期間を定めてお金を預ける預金です。
確定拠出年金でも定期預金は扱っており、利用者の一番多い商品になっています。
大塚さん使ったことあるし、仕組みもわかるから、みんな選ぶのね
定期預金ではペイオフが適用されるため、1000万円以上を定期預金に預けた状態で銀行が倒産すると元本割れが発生します。
保険
積立貯蓄型の保険も確定拠出年金で扱える商品です。
確定拠出年金で扱う保険は、期限まで保有すれば元本が保証されますが、期限前に解約をすると元本割れが発生します。
また、保険会社が倒産した場合も元本割れすることがあります。
落合さん保険は定期預金より利率が高いけど、仕組みが複雑だしあまりオススメしないかな
元本割確保型ではない商品
落合さん確定拠出年金で使える元本確保型でない商品は投資信託だけだね
投資信託
確定拠出年金では投資信託も運用することが可能です。
投資信託はもともと元本確保型の商品ではなく、運用成績により元本割れすることがあります。
落合さん期待リターンはラインナップの中で一番高いけど、一番元本割れしやすいかな
「ほとんど」元本割れはしない
落合さんどの商品でも元本割れするケースはあるよ
大塚さん定期預金の元本割れケースとかかなりムリヤリな気がするわ
落合さんそうだね。「元本割れしない」はウソだけど「ほとんど元本割れしない」ならどの商品もそうだよ
元本割れするケースを紹介しましたが、キチンと運用を考えれば確定拠出年金は元本割れする確率が低い制度です。
元本割れしにくい理由を見ていきましょう
ラインナップは元本割れしにくい商品だけ
確定拠出年金で運用できる商品は、定期預金、貯蓄型の保険、投資信託のみとなります。
個別株式やFX、不動産などに比べて、もともと元本割れしにくい商品しかないため、変な運用をしない限り元本割れは発生しにくくなっています。
節税効果も考えると元本割れしにくい
確定拠出年金で運用すると、年収次第ですが節税効果により投資額の15〜30%ほどが実質的にリターンとして確保されています。
この実質リターンを下回る成果を出さないと元本割れは発生しないのですが、もともとリスクの大きい商品はラインナップにないので、元本割れは起こりにくくなっています。
落合さん信託報酬が高くて、運用が下手なアクティブ型の投資信託を選べば元本割れできるかな？
まとめ
確定拠出年金の元本割れに関するお話でした。
確定拠出年金はもともと元本割れしにくい商品しか並んでないですし、節税効果のリターンもあるため、元本割れが発生しにくい制度です。
信託報酬の高い投資信託を買わない限り、元本割れはほぼ起こりません。
元本割れがどうしても心配であれば、総額1000万円までに抑えて定期預金だけを利用すれば元本割れを100%回避できます。
元本割れを恐れず、便利な節税制度を利用してくださいね。
